Spotřebitelské úvěry

Finanční arbitr tedy v oblasti spotřebitelských úvěrů rozhoduje spory mezi spotřebiteli a

a)      věřiteli, nebo

b)      zprostředkovateli,

pokud jsou splněny další podmínky uložené zákonem o finančním arbitrovi a dalších právních předpisů. 

Díky tomuto rozšíření kompetencí FA ČR mají spotřebitelé nově možnost obracet se za podmínek stanovených ZoFA ve sporech s výše uvedenými subjekty na finančního arbitra. 

K podání návrhu je možné využít formulář dostupný na těchto stránkách.

PRÁVNÍ ÚPRAVA V OBLASTI SPOTŘEBITELSKÝCH ÚVĚRŮ

Zákonem 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů byla s účinností od 1.1.2011 nahrazena předchozí úprava. Tento nový právní předpis je implementací Směrnice Evropského parlamentu a Rady 2008/48/ES a oproti předchozí úpravě více posiluje práva spotřebitelů. /konkrétní znění zákonů naleznete zde/

Tento zákon se NEVZTAHUJE na odloženou platbu, půjčku, úvěr nebo jinou obdobnou finanční službu: 

a) poskytnutou pro účely bydlení, v níž je pohledávka zajištěna zástavním právem k nemovitosti a jejímž účelem je

1. nabytí vlastnického práva k nemovitosti, vypořádání vlastnických vztahů k nemovitosti nebo výstavba nemovitosti,

2. úhrada za převod členských práv a povinností v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu či rodinného domu,          

3. změna stavby nebo její připojení k veřejným sítím,

4. úhrada nákladů spojených se získáním půjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 3, nebo

5. splacení úvěru, půjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 4, popřípadě 5, 

b) sjednanou v podobě nájmu věci nebo leasingu, u nichž není sjednáno právo nebo povinnost koupě předmětu smlouvy po uplynutí určité doby, 

c) poskytnutou bez úroku nebo jakékoli úplaty, 

d) sjednanou v podobě průběžného poskytování služby nebo dodávání zboží stejného druhu, za které spotřebitel může platit v průběhu jejich poskytování formou splátek, 

e) s celkovou výší nižší než 5 000 Kč nebo vyšší než 1 880 000 Kč; částka 5 000 Kč se považuje za dosaženou též tehdy, je-li mezi týmž věřitelem a spotřebitelem uzavřeno v období 12 měsíců více smluv se stejným nebo obdobným účelem, přičemž za smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, se považuje smlouva, kterou se dosáhne nebo přesáhne celková výše úvěru 5 000 Kč, a všechny následující smlouvy uzavřené v uvedeném období, 

f) kterou zaměstnavatel poskytuje svým zaměstnancům jako vedlejší činnost s roční procentní sazbou nákladů nižší, než je roční procentní sazba nákladů spotřebitelských úvěrů obvykle nabízená na trhu, a která není obecně nabízena veřejnosti, 

g) sjednanou s obchodníkem s cennými papíry nebo bankou, jejímž účelem je provedení operace s investičním nástrojem3), přičemž obchodník s cennými papíry nebo banka jsou do této operace zapojeni, 

h) v podobě bezplatného odložení platby stávajícího dluhu, 

i) poskytovanou omezenému okruhu osob ve veřejném zájmu na základě jiného právního předpisu bezúročně nebo s úrokovými sazbami nižšími, než jsou sazby na trhu obvyklé, 

j) při jejímž poskytnutí je věřiteli přenechána movitá věc a věřiteli nevzniká právo na vrácení peněz, nebo 

k) která je obsažena ve smíru uzavřeném před soudem nebo jiným příslušným orgánem.

K podání návrhu na zahájení řízení je možné využít formulář dostupný na těchto stránkách.

INFORMAČNÍ POVINNOST VĚŘITELŮ A ZPROSTŘEDKOVATELŮ  

Novelou se současně věřitelům a zprostředkovatelům spotřebitelských úvěrů zákonem ukládá splnění informační povinnosti, a to nejpozději ke dni, od něhož jsou oprávněni svou činnost vykonávat. Výjimkou jsou ti, kteří tuto činnost vykonávali již před vznikem této povinnosti a kterým je ke splnění této informační povinnosti poskytnuta lhůta 3 měsíců od účinnosti zákona, tedy do 30.9.2011. K jednoduchému splnění této povinnosti je možno použít formulář pod níže uvedeným odkazem Informační povinnost instituce.