Slovník pojmů

V této sekci se můžete seznámit s pojmy,které úzce souvisí s platebním stykem. Setkáte se s nimi nejen  ve zněních zákonů, ale i v běžné praxi spojené s bankovními službami.

Pojmy z nového zákona o platebním styku, který je účinný od 1.11.2009:

platební transakce - vložení, výběr nebo převod peněžních prostředků na nebo z platebního účtu

platební účet - účet, který slouží k provádění platebních transakcí

platební prostředek - zařízení nebo soubor postupů dohodnutých mezi poskytovatelem a uživatelem, které jsou vztaženy k osobě uživatele a kterými uživatel dává platební příkaz.

platební systém - systém s jednotnými pravidly, který slouží k provádění, zúčtování nebo vypořádání platebních transakcí

plátce - uživatel, z jehož platebního účtu mají být odepsány peněžní prostředky k provedení platební transakce nebo který dává k dispozici peněžní prostředky k provedení platební transakce

příjemce - uživatel, na jehož platební účet mají být podle platebního příkazu připsány peněžní prostředky nebo jemuž mají být podle platebního příkazu penežní prostředky dány k dispozici

spotřebitel - každá fyzická osoba, která uzavírá smlouvu s poskytovatelem nebo vydavatelem elektronických peněz nebo s nimi jinak jedná mimo rámec své podnikatelské činnosti anebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání

platební služba -

trvalý nosič dat-

Ostatní pojmy:

Autorizace transakcí plateb. karty - ověření skutečnosti, zda je daná platební karta oprávněna transakci uskutečnit 

ATM (Automatic teller machine)  - přístroj na vybírání hotovosti pomocí platební karty (bankomat), lze popř. zjistit i zůstatek na účtu nebo dobít kredit mobilního telefonu

BIC (Bank Identifier Code) -bankovní identifikační kód, který se užívá pro účely mezinárodního platebního styku. Tyto kódy stanovuje mezinárodní společnost SWIFT.

Blokace platební karty - úkon, kterým se zamezí dalšímu použití platební karty (provádí se zejména v případě ztráty nebo zcizení karty) 

Bonita -  posouzení klientovy finanční situace resp. schopnosti splácet finanční závazky. zjišťuje se zejména při žádosti o hypotéku nebo úvěr.

Co-brandovaná karta - platební karta, vydaná v rámci partnerského programu s jiným subjektem

Debetní platební karta - karta, kterou lze čerpat finanční prostředky pouze do výše zůstatku na účtu.

Den účinnosti příkazu k převodu - den, kdy příkazce (např. klient banky) splnil všechny smluvní podmínky požadované institucí (např. bankou klienta) k uskutečnění převodu a dále podmínky stanovené zákonem o platebním styku. Jedná se o zajištění krytí částky převodu na příslušném účtu klienta a předání podkladů nutných k provedení převodu převádějící institucí (např. řádně vyplněný a vyhotovený platební příkaz).

Disponibilní zůstatek – peníze, které má klient v daném okamžiku k disposici. Zpravidla jde o kladný zůstatek na účtu, který může být navýšen o výši povoleného debetu či kontokorentu nebo snížen o blokace na účtu (např. z důvodu exekuce).

Elektronická peněženka – produkt v podobě platební karty, který je  určen k platbám drobných transakcí, které se nevyplatí zúčtovávat po jednotlivých položkách (zpravidla do výše 4 500,- Kč).

Embosovaná platební karta - Platební karta, na níž je vystouplým tiskem uvedeno jméno majitele karty a její číslo. Mj. ji lze použít v tzv. imprinterech (tj. obchodní terminály, tzv. "žehlička").

Firemní karta - platební karta vydaná malému podniku pro jeho zaměstnance k placení podnikových výdajů (obvykle až pro 10 zaměstnanců společnosti s uvedením jména oprávněné osoby na kartě). Podle dohody se účtování provádí na vrub účtu společnosti nebo soukromého účtu zaměstnance.

Fixní úroková sazba - úroková sazba, která je stanovena pevně na celou dobu splatnosti úvěru či jiného produktu, nebo na dohodnuté fixační období

Chargeback  - organizace (třetí strana), která zpracovává data pořízená při transakcích platebními kartami a zprostředkující zúčtování plateb.

Charge karta  - platební karta s odloženou splatností. Jedná se o úvěrovou kartu s možností placení do výše povoleného úvěrového rámce a čerpané prostředky nejsou až do splatnosti čerpané částky úročeny.

Inkasní způsob placení – způsob placení, který je často využíván pro pravidelné úhrady, (elektřina, plyn) a který musí být mezi plátcem a příjemcem předem dohodnut. Klient (plátce) udělí své bance souhlas s tím, že jeho účet může být inkasován. Příjemce platby pak dává bance pokyn ke zprostředkování platby z účtu plátce na svůj účet . 

Libanonská smyčka - Technické zařízení podvodně umístěné do čtečky karty v bankomatu s cílem neoprávněného získání platební kartyTechnické zařízení podvodně umístěné do čtečky karty v bankomatu s cílem neoprávněného získání platební karty

Předautorizace - žádost o autorizaci odhadnuté částky používaná acquirerem k zaručení finančních prostředků pro transakci, která má být dokončena později. Předautorizaci obvykle používají hotely, půjčovny automobilů a samoobslužné čerpací stanice, aby si rezervovaly finanční prostředky na konečnou částku transakce.

Přeshraniční převod - převod peněžních prostředků z jednoho členského státu EU nebo státu tvořícího Evropský hospodářský prostor (tj. státy EU + Lichtenštejnsko, Norsko a Island) do jiného státu v domácí měně kteréhokoliv členského státu EU nebo státu tvořícího Evropský hospodářský prostor až do výše protihodnoty 50 000 eur. 

Převádějící instituce -  banky, pobočky zahraničních bank a jiné osoby (zejména právnické osoby), které provádějí nebo zprostředkovávají převody peněžních prostředků jako podnikání na území České republiky, a dále vydavatelé elektronických platebních prostředků.

Převod - operace, kterou dal příkazce (např. klient banky) instituci příkaz (např. bance, která vede jeho účet), aby převedla peněžní prostředky z jeho účtu ve prospěch účtu příjemce. Příkazcem a příjemcem může být tatáž osoba.

Příkaz k inkasu - příkaz k zúčtování finančních prostředků z účtu klienta z podnětu příjemce platby. 

Příkaz k převodu -  bezpodmínečný pokyn  klienta  daný bance, která vede klientův účet, aby provedla na vrub jeho účtu převod. finančních prostředků třetí osobě, tj. příjemci platby. 

Revolving - opakování (obnova) produktu (např. úvěr, termínovaný vklad) za sjednaných podmínek.

RPSN (Roční procentní sazba nákladů) - úhrn všech poplatků a jiných nákladů, které musí dlužník/klient při řádném plnění svých povinností z úvěrové smlouvy nutně zaplatit věřiteli/bance vedle jistiny v souvislosti s poskytnutým úvěrem za celou dobu trvání svého závazku, vyjádřený procentním podílem z dlužné částky za období jednoho roku. Povinnost uvádět RPSN u spotřebitelského úvěru je stanovena zákonem.

Ručitel – osoba, která je ochotna převzít závazek dlužníka a splácet jeho dluh, pokud dlužník nebude schopen splácet.

Skimming - postup, při kterém jsou originální údaje z magnetického proužku karty elektronicky zkopírovány na jinou kartu bez vědomí právoplatného držitele karty.

Smishing (někdy také vishing) - podvodná technika fungující na principu zasílání lživých sms zpráv (zatím pouze v USA), kdy se v síti operátora objevily zprávy, které budily zdání, že jsou od finanční instituce a upozorňovaly klienty na zablokování účtu. žádaly o zavolání na uvedené tel. číslo, kdy automat poté získal potřebné osobní údaje volajícího (číslo karty, číslo pojištění, ap.).

Vydavatel elektronických platebních prostředků - osoba, která vydává elektronické platební prostředky (např.platební karty, elektronické peněženky)

Zůstatek na účtu - částka, která je v určitém okamžiku evidována jako stav na účtu klienta. Může jít o zůstatek kreditní či debetní, tedy částku, která je klientovi skutečně k dispozici, či částku, kterou naopak klient bance v daném okamžiku dluží.